Forward-Darlehen

Ein Forward-Darlehen ist eine spezielle Form des Annuitätendarlehens, das es Kreditnehmern ermöglicht, sich den aktuellen Zinssatz für eine zukünftige Anschlussfinanzierung zu sichern – oft bis zu 60 Monate im Voraus. Diese Darlehensform ist besonders attraktiv für Immobilieneigentümer, deren Zinsbindung bald ausläuft und die befürchten, dass die Zinsen in der Zwischenzeit steigen könnten.

Der Begriff „forward“ stammt aus dem Englischen und bedeutet „voraus“. Beim Forward-Darlehen schließen Sie bereits heute einen Kreditvertrag über eine zukünftige Finanzierung ab – zum Beispiel für die Zeit nach Ablauf Ihrer aktuellen Zinsbindung. Die Auszahlung des Darlehens erfolgt also nicht sofort, sondern zu einem vereinbarten späteren Zeitpunkt (Vorlaufzeit).
Beispiel: Ihre bestehende Zinsbindung endet in 24 Monaten. Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich bereits heute den Zinssatz für die dann fällige Anschlussfinanzierung sichern.

• Zinsbindung im Voraus: Der Zinssatz wird bei Vertragsabschluss festgelegt.
• Auszahlung zu einem späteren Zeitpunkt: Der Kredit wird erst nach der vereinbarten Vorlaufzeit ausbezahlt.
• Keine Tilgung oder Zinszahlung vor Auszahlung: Kosten fallen erst mit der tatsächlichen Auszahlung an.
• Zinsaufschlag: Für die lange Vorlaufzeit berechnet die Bank einen geringen Aufschlag auf den aktuellen Zinssatz.

1. Zinssicherheit: Sie schützen sich vor möglichen Zinssteigerungen in der Zukunft.
2. Planungssicherheit: Sie wissen heute schon, wie hoch Ihre künftige monatliche Rate sein wird.
3. Flexibilität: In vielen Fällen können Sie den neuen Kredit bei einem anderen Anbieter abschließen – das verbessert Ihre Verhandlungsposition.
4. Sinnvoll bei niedrigem Zinsniveau: Insbesondere bei historisch niedrigen Zinsen kann das Forward-Darlehen langfristige Kostenvorteile bringen.

1. Zinsaufschlag: Für jede Vorlaufzeit (z.?B. pro Monat) fällt ein kleiner Zinsaufschlag an, der sich summieren kann.
2. Keine Rücktrittsmöglichkeit: Haben Sie das Darlehen einmal abgeschlossen, sind Sie vertraglich zur Abnahme verpflichtet – auch wenn die Zinsen später sinken sollten.
3. Mögliche Vorfälligkeitsentschädigung: Wenn Sie das Darlehen am Ende doch nicht benötigen (z.?B. wegen Verkauf der Immobilie), können Kosten entstehen.

• Wenn Sie bereits heute sicher sind, dass Sie Ihre Immobilie langfristig behalten möchten.
• Wenn Sie zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses mit steigenden Zinsen rechnen.
• Wenn Ihr aktueller Kreditvertrag in den nächsten 12–60 Monaten endet.

Tipp: Ein unabhängiger Finanzberater oder Vergleichsrechner kann Ihnen helfen, die Vorteile gegenüber einer herkömmlichen Anschlussfinanzierung abzuwägen.

Ein Forward-Darlehen kann ein sinnvolles Instrument sein, um sich günstige Zinsen langfristig zu sichern – insbesondere in Phasen, in denen steigende Zinsen absehbar sind. Dennoch sollten Sie sich der Risiken bewusst sein und den Vertrag nur abschließen, wenn Sie Ihre finanzielle Planung wirklich auf mehrere Jahre im Voraus festlegen möchten.